Ouvrir un compte bancaire en Espagne

Un Projet d'achat/succession Immobilier en Espagne ?

On vous rapelle GRATUITEMENT.

OBTENIR UN DEVIS :
Avocat Immobilier pour un Achat, Licence Touristique, Obtention NIE...

Ouvrir un compte bancaire en Espagne est primordiale si vous décidez d’y résider ou d’y investir. La procédure d’ouverture n’est pas compliqué mais il faudra présenter des documents obligatoires comme votre numéro de NIE. Notre équipe pourra vous pré-ouvrir un compte bancaire en Espagne depuis la France et ce même si vous n’êtes pas résident en Espagne.

Liste des banques pour ouvrir un compte bancaire en Espagne

Voici une sélection de banques espagnoles où les résidents et les non-résidents peuvent ouvrir un compte bancaire :

Santander
Une des plus grandes banques en Espagne, propose des comptes spécifiques pour les résidents et non-résidents.
Visiter le site
BBVA
Offre des comptes courants et des services bancaires adaptés pour les étrangers. ATTENTION NOUS AVONS EU DE TRES MAUVAIS RETOUR SUR LEUR GESTION AVEC LES ETRANGERS.
Visiter le site
CaixaBank
Propose des comptes adaptés aux expatriés et aux non-résidents.
Visiter le site
Sabadell
Une banque populaire auprès des étrangers, avec des services en anglais et des comptes pour non-résidents.
Visiter le site
Bankinter
Offre des comptes pour les résidents et les non-résidents, souvent sans frais mensuels.
Visiter le site
ING Espagne
Une banque en ligne offrant des services simples et des comptes adaptés pour les étrangers.
Visiter le site

Avant d'ouvrir un compte, assurez-vous de vérifier les documents requis. Les non-résidents devront généralement fournir un passeport, un justificatif de domicile, et parfois un numéro d'identification pour étrangers (NIE).

Comment fonctionne un compte bancaire non-résident en Espagne ?

Un compte bancaire non-résident en Espagne est spécialement conçu pour les personnes qui ne résident pas de manière permanente dans le pays. Ce type de compte présente des caractéristiques spécifiques pour répondre aux besoins des étrangers, qu'ils soient expatriés temporaires, investisseurs ou touristes fréquents.

Fonctionnement du compte bancaire non-résident

Conditions d'ouverture :
Les banques exigent généralement les documents suivants :
- Un passeport ou une pièce d'identité valide.
- Un certificat de non-résidence (certificado de no residencia), délivré par une ambassade, un consulat ou une station de police espagnole.
- Une preuve de domicile (facture d'électricité, d'eau, ou de téléphone).
- Parfois, un numéro d'identification des étrangers (NIE).
Types de comptes disponibles :
La plupart des banques offrent des comptes courants ou d'épargne pour les non-résidents, permettant de réaliser des opérations courantes comme des virements, des paiements de factures, et l'accès à une carte de débit ou de crédit.
Frais bancaires :
Les comptes non-résidents peuvent comporter des frais de gestion mensuels ou annuels, mais certaines banques proposent des options sans frais, sous certaines conditions.
Restrictions :
Certains produits bancaires, comme les prêts hypothécaires ou des comptes d'investissement, peuvent être limités ou nécessiter des conditions supplémentaires pour les non-résidents.
Conversion des devises :
Les comptes non-résidents permettent souvent de recevoir des fonds en devises étrangères et de les convertir en euros.

Avantages d'un compte non-résident

Accès facile aux services bancaires en Espagne.
Possibilité d'effectuer des transactions locales, comme le paiement de factures ou de loyers.
Facilite la gestion des finances pour les expatriés ou les propriétaires étrangers.

Conseils pratiques

Avant d'ouvrir un compte bancaire non-résident :

Comparez les offres des différentes banques pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.
Assurez-vous de comprendre les frais associés et les conditions générales.
Renseignez-vous sur les services en ligne ou en anglais si vous ne parlez pas espagnol.

Pour plus d'informations, contactez directement une banque espagnole ou consultez leur site web.

Pourquoi faut-il déclarer un compte bancaire ouvert en Espagne dans son pays d'origine ?

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire en Espagne, il est généralement obligatoire de le déclarer dans votre pays d'origine, notamment si vous êtes résident fiscal. Cette obligation découle des règles de transparence fiscale mises en place pour lutter contre l'évasion fiscale et garantir une bonne conformité aux lois locales et internationales.

Les raisons de déclarer un compte bancaire à l'étranger

Transparence fiscale :
Déclarer un compte bancaire en Espagne permet aux autorités fiscales de vérifier que vos revenus et vos avoirs à l'étranger sont conformes à votre déclaration d'impôts.
Conformité avec les accords internationaux :
Les pays échangent automatiquement des informations financières dans le cadre de l’échange automatique d'informations (AEOI) et de la norme CRS (Common Reporting Standard).
Éviter les sanctions :
Ne pas déclarer un compte bancaire à l'étranger peut entraîner de lourdes sanctions financières et pénales dans de nombreux pays.

Les sanctions en cas de non-déclaration

Les conséquences d'une non-déclaration d'un compte bancaire à l'étranger varient selon les pays, mais elles incluent généralement :

Amendes financières :
Des pénalités fixes ou proportionnelles au solde du compte peuvent être appliquées. Par exemple, en France, l'amende peut atteindre 1 500 € par compte non déclaré (et ce même si le compte présente un solde de 0€) et par année d'omission non prescrite est applicable. Cette sanction est applicable pour les quatre dernières années. Ou 10 000 € si le compte est situé dans un pays non coopératif.
Majoration des impôts :
Les revenus liés à un compte non déclaré peuvent être taxés rétroactivement, avec des pénalités de retard et des intérêts.
Poursuites pénales :
Dans les cas graves, la non-déclaration peut être considérée comme une fraude fiscale, entraînant des peines de prison dans certains pays.

Comment déclarer un compte bancaire ouvert en Espagne ?

Déclaration lors de la déclaration d'impôts :
Dans la plupart des pays, il existe une section spécifique dans la déclaration fiscale pour renseigner les comptes bancaires détenus à l'étranger.
Formulaires spécifiques :
Certains pays, comme la France, exigent le remplissage de formulaires spécifiques (ex. : formulaire 3916 pour les comptes à l'étranger).

Conclusion

Déclarer un compte bancaire ouvert en Espagne est une obligation légale qui permet d'éviter des sanctions financières et pénales importantes. Pour respecter vos obligations fiscales, assurez-vous de bien comprendre les lois de votre pays d'origine et consultez un expert fiscal si nécessaire.

Comment choisir une banque en Espagne pour ouvrir un compte bancaire ?

Choisir une banque espagnole en Espagne est la portée de tous. Nous vous conseillons de vous rapprocher des banques qui possèdent un fonctionnement en ligne afin de pouvoir mieux gérer et consulter vos comptes depuis la France ou tout autre pays d’Europe. Certaines banques ont une interface en français. Vous aurez besoin de présenter une documentation sur vos comptes courants, des crédits en cours, de votre épargne afin de justifier de vos revenus. Aussi vous devrez justifier de votre activité professionnelle.

N'hésitez pas à demander les conditions tarifaires de plusieurs banques afin d’établir un comparatif des frais et des intérêts bancaires.

Attention à certaines banques en Espagne qui prennent d’énormes commissions lors de l'émission d’un chèque de banque ! nous négocierons pour vous les frais bancaires.

Nous sommes spécialisés dans les opérations de finance et de gestion avec les banques en Espagne. N’hésitez pas à prendre attache avec un de nos conseillers afin de vous guider lors de l’ouverture de votre compte bancaire en Espagne.

Comment ouvrir un compte bancaire en espagne pour non résident

Vous voulez ouvrir un compte bancaire en Espagne mais vous êtes non-résident espagnol ? Il est possible d’ouvrir les mêmes types de comptes bancaires en Espagne qu’en France, comme un compte courant, compte épargne ou compte professionnel. Tous les comptes disposent d’un code IBAN qui permet de recevoir et d’effectuer des virements internationaux. Les cartes de crédit proposées à l’ouverture du compte bancaire en Espagne sont des cartes de débit, il faut disposer du solde suffisant sur son compte au moment où vous effectuez votre achat autrement la transaction sera refusée. Au bout d’un certain temps vous pourrez obtenir une carte de crédit. En Espagne les chèques sont très rarement utilisés voire pas du tout.

L'ouverture d'un compte bancaire en Espagne vous permettra de virer les fonds lors de l'acte de vente chez le notaire mais également pour payer vos taxes et impôts, l'IBI qui est la taxe foncière espagnole, l'impôt sur le revenu de non-résidents ainsi que les réglements de l'éléctricité, gaz, assurance habitation etc.

Cependant, vous ne pouvez pas ouvrir de compte bancaire en Espagne à distance, il faut vous rendre sur place. L’ouverture du compte peut se faire en 24h.

Selon les banques en Espagne on vous demandera les documents suivants :

Une carte d’identité ou un passeport en cours de validité
Un certificat de non résidence : à présenter dans les quinze jours suivant l’ouverture du compte et à renouveler tous les deux ans. Il s’obtient au commissariat. A savoir que dans la pratique la plupart des banques ne le demandent pas.
Un justificatif de domicile : facture d'électricité ou quittance de loyer de moins de 3 mois, dernier avis d'imposition ou de non-imposition.
Un justificatif d’activité professionnelle (statuts de société, contrat de travail, bulletin de salaire, attestation de paiement de pension, carte d’étudiant, etc.) Ce document est demandé depuis 2007 par la Banque d’Espagne pour lutter contre le blanchiment d’argent.
Numéro de votre NIE (dans les grandes villes)

Ouvrir un compte bancaire en Espagne est-il gratuit ?

Ouvrir un compte bancaire en Espagne est gratuit, cependant certaines banques peuvent vous demander un dépôt initial de quelques centaines d’euros. Sachez également que la banque devra effectuer une déclaration auprès de la Banque d’Espagne pour les dépôts en espèces supérieurs à 6 000€.

La plupart des banques ont une politique tarifaire plus intéressante qu’en France. Les frais bancaires sont plus importants en Espagne qui disposent d’un grand réseau d’agences comme La Caixa. Bon à savoir également, Banco Sabadell ou La Caixa ont une interface de gestion du compte en français. Dans la plupart des banques espagnoles on vous demandera de présenter votre numéro de NIE !

Si vous êtes résident fiscal français, vous devez déclarer les comptes bancaires ouverts à l'étranger à l'administration fiscale. Le montant des sommes détenues sur le compte ne vous sera cependant pas demandé. Retrouvez le formulaire de déclaration sur le site Impo Gouv. Si vous ne le faites pas, vous encourez une amende de 1 500 € par compte non déclaré.

Nos avocats espagnols parlant couramment français pourront vous aider à ouvrir un compte bancaire en Espagne.

Les partenaires de HUERTAS, OVIEDO & ASSOCIÉS composés d’avocats parlant français sont situés sur toutes les régions d'Espagne. Chacun des cabinets en droit immobilier partenaires de notre équipe accompagnent les français désireux d’acheter une propriété (appartement, maison, villa) en Espagne.

Les cabinets sont spécialisés en droit immobilier en Espagne.

Nos autres articles sur le même sujet susceptibles de vous intéresser :

Nos cabinets d’avocats partenaires sont spécialisés en droit immobilier, ils accompagnent les acheteurs étrangers qui souhaitent investir en Espagne. Notre équipe prend en charge l'ensemble du processus d'achat, de la réservation jusqu'à la signature chez le notaire.

🖎 Devis gratuit